くらしとお金に関するブログ（ファイナンシャルプランナー）三井住友銀行の個人型確定拠出年金のリスク商品

2009-07

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三井住友銀行の個人型確定拠出年金のリスク商品

今日は、三井住友銀行の個人型確定拠出年金（以下、個人型ＤＣ）のリスク商品について研究したいと思います。

ここで、注目の商品は、過去１年の収益が唯一のプラスである★が付いている「大和住銀・ＤＣ年金日本債券インデックスファンド」です。信託報酬が0.168％と安いのが特徴です。「三井住友・ＤＣ年金日本債券ファンド」の信託報酬が0.567％です（これが普通）から、元々収益率の低い債券では信託報酬の年率は非常に重要であると言えるでしょう。
　また、「大和住銀DC年金設計ファンド」や「三井住友・ＤＣ年金プラン・ファンド」はバランス型で種類が豊富です。
　特に、「三井住友・ＤＣ年金プラン・ファンド」はお勧めです。まず、信託報酬が資産配分に関わらず安い。それと、資産配分がゆるやかに安全資産に移っていく点です。
以下がその内容です。

①三井住友・ＤＣ年金プラン・ファンド（ターゲット・イヤー型）２０１０
2008年　日本株式5%,日本債券80%,外国株式5%,外国債券10%

②三井住友・ＤＣ年金プラン・ファンド（ターゲット・イヤー型）２０２０
2008年　日本株式40%,日本債券40%,外国株式10%,外国債券10%
2010年　日本株式25%,日本債券60%,外国株式5%,外国債券10%
2015年　日本株式10%,日本債券75%,外国株式5%,外国債券10%
2020年以降、日本債券、短期金融資産の安定的運用

③三井住友・ＤＣ年金プラン・ファンド（ターゲット・イヤー型）２０３０
2008年　日本株式55%,日本債券25%,外国株式15%,外国債券5%
2010年　日本株式40%,日本債券40%,外国株式10%,外国債券10%
2020年　日本株式25%,日本債券60%,外国株式5%,外国債券10%
2030年以降、日本債券、短期金融資産の安定的運用

④三井住友・ＤＣ年金プラン・ファンド（ターゲット・イヤー型）２０４０
2008年　日本株式60%,日本債券15%,外国株式20%,外国債券5%
2010年　日本株式55%,日本債券25%,外国株式15%,外国債券5%
2020年　日本株式40%,日本債券40%,外国株式10%,外国債券10%
2030年　日本株式25%,日本債券60%,外国株式5%,外国債券10%
2040年以降、日本債券、短期金融資産の安定的運用

この資産配分を自動的に行ってくれることは助かりますね。自分で行うことは非常に難しいのです。
比較的資産に余裕があり、年金までの期間のある方は多少のリスクをとり、こういう個人型DCのバランス型に投資するのもよいですね。

↓個人型ＤＣも自己責任
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